קופ"ג להשקעה
מהי קופה גמל להשקעה?מדובר במכשיר חיסכון שהושק על ידי משרד האוצר, במטרה לעודד את הציבור לחסוך לפרישה ולמשוך כספים כקצבה, מאפשר לכם להפקיד כספים לקופת גמל שתנוהל על ידי מנהל השקעות מקצועי, עם יתרון חשוב שניתן למשוך את הכסף שנצבר ללא "קנס" בכל עת, גם לפני גיל הפרישה, כמשיכה הונית (סכום חלקי או מלא) או בצורה קצבתית לאחר גיל 60. מי שימשוך את הכסף לאחר גיל 60 יזכה להטבות מס מיוחדות, ואף לפטור ממסים אם ימשוך את הכסף כקצבה. למי זה מתאים ?קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך היות וכל אזרח ישראלי רשאי לפתוח קופה כזו, בכל גיל וללא סכום מינימלי, כשלרשות החוסך לבחור האם ברצונו להפקיד באופן חד-פעמי ו/או באופן שוטף. קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נהדר גם עבור משקיעים לטווח השקעה קצר-בינוני וגם עבור חוסכים לטווח ארוך שרוצים ליצור תוספת לקצבת הפנסיה העתידית שלהם. קופת גמל להשקעה הינה אפיק מוצלח לחיסכון לילדים מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופה רגילה ?מדובר במכשירים דומים בעיקרון, אבל היתרון הגדול בקופת גמל להשקעה הוא שהקופה תמיד נזילה, כלומר ניתן למשוך את הכספים בכל עת באופן חד פעמי ללא "קנס" פירעון מוקדם, בעוד בקופת גמל רגילה היא מוצר פנסיוני לגיל פרישה אשר ניתן להפנות אליה הפקדות פנסיוניות ממקום העבודה וניתן למשוך את הכספים רק לאחר גיל פרישה בצורה קצבתית. כמה אפשר להפקיד ומה עלויות הניהול ?סכום ההפקדה המקסימלי לקופה החדשה הוא 70,281 ש"ח לאדם בשנה [נכון ל-2018. תקרה המתעדכנת כל שנה]. כספים מעבר לסכום זה ניתן להשקיע כרגיל באמצעות מכשירים אחרים כגון פוליסות חיסכון, תיק מנוהל והשקעות אלטרנטיביות. התקרה להפקדה היא עבור כל חוסך. כלומר, זוג יכול להפקיד ביחד בשנה 140,000 ש"ח וכך ליהנות מההטבות של המוצר. דמי הניהול המירבים אותם ניתן לשלם על קופת הגמל להשקעה זהים לדמי הניהול בקופות הגמל הרגילות.
יחד עם זאת, התחרות הגבוהה בשוק הביאה לכך שדמי הניהול הממוצעים בקופת הגמל להשקעה עומדים על 0.8% מהצבירה. מה קורה חלילה עם מות החוסך ?בקופת גמל להשקעה ניתן למנות מוטבים ובמקרה של מוות הכספים יועברו לידיהם ויהיו חייבים במס כאילו הפקידו אותם בעצמם ולא יהיו פטורים ממס רווח הון. כמה מס משלמים בעת משיכת הכספים מהקופה?משיכת הכספים מקופת גמל להשקעה אפשרית בצורה הונית בכל רגע נתון, גם מתחת לגיל הפרישה, לפי בחירתכם. יצוין כי טרם פורסמו ע"י רשות שוק ההון תקנות הניוד אשר יאפשרו לנייד את הכספים לצורך קבלת קצבה. קופת הגמל להשקעה מהווה אלטרנטיבה מצוינת לחוסכים המבקשים להגדיל את פנסיית הזקנה. הפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מעניקה הטבות מס במועד ההפקדה וכספי הפנסיה יהיו בעתיד פטורים ממס הכנסה או ממס רווח הון. כדי לקבל קצבה חודשית על החוסך להעביר את הכספים לקרן פנסיה, פוליסת ביטוח ובעתיד לקופת גמל לחיסכון. הקצבה החודשית תשולם בהתאם למכשיר החיסכון אליו בחר החוסך להעביר את הכספים ובהתאם לתנאיו. העברה בין מסלולי השקעהאחד היתרונות של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות לשנות מסלול השקעה בכל רגע נתון ומבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס. |